Банковские кредиты Стартовый капитал

Кредит на начало бизнеса

Январь 28th, 2014 Комментариев нет

Возможность успешного старта – кредит на начало бизнеса

Важность финансирования для начала собственного дела

Удачная реализация любой бизнес-идеи требует вложения определенных денежных средств. Каким бы замечательным ни был проект, его невозможно правильно воплотить в жизнь без соответствующего финансирования.

Оно нужно, чтобы:

  • приобрести качественный товар;
  • нанять квалифицированный персонал;
  • арендовать удобное помещение;
  • обеспечить хорошее рекламное сопровождение;
  • закупить нужное оборудование и др.

Количество денег, необходимых для нормального старта, нередко зависит от выбранного направления (например, для сферы услуг обычно требуется меньше средств, чем для производства). Однако построить бизнес вообще без начального капитала нельзя. Правильно вложенные денежные средства помогают не только привлечь, но и удержать свою целевую аудиторию. Ведь однажды разочаровавшись в сервисе или качестве продукции определенной фирмы, клиент редко решается воспользоваться ее услугами еще раз.

Отношение банков к кредитованию нового бизнеса

Для большинства начинающих предпринимателей поиск средств является основной проблемой. Не у каждого есть возможность занять у знакомых или отложить необходимую сумму из зарплаты. Очевидным решением такого вопроса часто становится обращение в банк. Взять кредит на создание бизнеса – достаточно сложная задача. Содействие предпринимателям формально оказывают многие финансовые организации, но их отношение к таким займам нельзя назвать однозначным:

  • с одной стороны, кредитование начинающего предпринимателя имеет свои преимущества (позволяет привлечь нового клиента, создать положительный имидж, получить возможность для кросс-продаж в виде открытия текущего счета или подключения интернет-банкинга);
  • с другой стороны, кредит на начало малого бизнеса – это операция с высоким уровнем риска (банк работает ради получения прибыли, а определить перспективность нового предприятия очень сложно).

Поскольку вероятность невозврата по таким займам велика, финансовые организации нередко предпочитают вложить средства в кредитование других категорий клиентов.

Подготовительные работы

Увеличить шансы на получение необходимой суммы начинающему бизнесмену поможет максимально ответственный подход. Взять кредит для создания малого бизнеса будет значительно проще, если перед встречей с сотрудниками банка уделить особое внимание подготовке:

  1. проанализировать рынок;
  2. найти свою нишу;
  3. определить целевую аудиторию;
  4. выявить потребности потенциальных клиентов;
  5. оценить уникальность, востребованность и сложность реализации идеи;
  6. рассчитать прибыльность будущего предприятия;
  7. написать грамотный бизнес-план и др.

Важные нюансы

Перед тем как выдать кредиты на начало бизнеса,
банк осуществляет комплексный анализ платежеспособности заемщика. На принятие решения влияют как финансовые возможности, так и социально-психологические особенности потенциального клиента. Во внимание принимаются многие факторы:

  • возраст;
  • опыт работы в сфере нового бизнеса;
  • соответствующее образование;
  • правильность составления бизнес-плана;
  • кредитная история;
  • имущество, которое может быть обеспечением;
  • наличие платежеспособного поручителя;
  • открытие текущего счета в этом же банке и др.

Основные требования к заемщику

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет список требований к потенциальному заемщику. Обычно у крупных банков с многолетним опытом работы проверка на соответствие клиента этим критериям намного серьезнее, чем у небольших или новых финансовых учреждений. Для выяснения всех нюансов нужно прийти на консультацию к специалисту конкретного банка. Стандартными требованиями к заемщику, который хочет получить кредит
для создания малого бизнеса, являются:

  1. статус резидента РФ;
  2. постоянная регистрация в регионах присутствия банка;
  3. возраст в диапазоне от 21 года до 60 лет;
  4. хорошая кредитная история.

Правильно составленный бизнес-план, наличие обеспечения и возможность вложить не менее 10% собственных средств существенно увеличивают шансы на получение кредита.

Перечень документов

Список документов для потенциального заемщика, как и перечень требований, может быть в каждой финансовой организации свой. Кроме того, практически каждый банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы для более объективной оценки платежеспособности клиента. Минимальный пакет для будущих бизнесменов обычно состоит из:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • финансовых документов;
  • военного билета или приписного свидетельства (при наличии);
  • документов, подтверждающих временную регистрацию (при наличии).

Список для более опытных бизнесменов

Банки чаще кредитуют тех предпринимателей, чей бизнес успешно развивается не менее полугода. В этом случае бизнесмены могут выбирать из большего количества кредитных программ и рассчитывать на более лояльные условия займа. Кредитная заявка таких предпринимателей обычно рассматривается после предоставления:

  • анкеты;
  • документов, которые удостоверяют личность;
  • документов по залоговому обеспечению (при наличии);
  • официальной отчетности и документов, подтверждающих прочие доходы (при наличии);
  • учредительных и регистрационных документов;
  • документов, которые подтверждают договорные отношения с поставщиками и клиентами (при наличии).

Предложения банков

Кредит для начала бизнеса выдают сбербанк, Банк Москвы, ВТБ24, Россельхозбанк, Росбанк и другие финансовые организации. Основные условия представлены в расположенной ниже таблице.

Условия

Сбербанк

Росбанк

Россельхозбанк

ВТБ24

Банк Москвы

Сумма До 3 млн До 3 млн До 15 млн До 4 млн До 3 млн без залога; до 5 млн с залогом
Валюта Руб. Руб. Руб. Руб. Руб.
Срок До 3,5 лет До 3 лет До 10 лет До 7 лет До 5 лет
Ставка 18,5% От 16,4% Устанавливается индивидуально для каждого заемщика >От 14,5% Устанавливается индивидуально для каждого заемщика
Цели кредита Создание бизнеса Полное финансирование проекта в рамках создания бизнеса или приобретение оборудования Развитие бизнеса Любые Развитие бизнеса, приобретение недвижимого имущества и др.
Залог Требуется (внеоборотные активы, которые приобретаются в рамках проекта) В зависимости от программы Требуется при сумме кредита свыше 1 млн Не требуется, но при оформлении кредита под залог % ставки снижается Требуется при сумме кредита свыше 3 млн
Особые условия Открытие бизнеса под брендом франчайзера (одного из партнеров банка) или ведение бизнеса по его типовому плану 1. Ведение бизнеса по франшизе компании Tea Funny, являющейся партнером банка 2. Кредитование только в определенных городах 1. Регистрация в качестве КФХ или Главы КФХ 2. Участие в целевой программе Минсельхоза РФ 3. Наличие договоров реализации (купли-продажи, поставки) товаров клиента Срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев 1. Срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев 2. Бизнес находится в пределах 100 км от подразделения банка
Название продукта Бизнес-старт Успешный старт, Успешный опыт Стань фермером Бизнес-Экспресс Бизнес-Успех

Данная таблица позволяет сделать следующие выводы:

  1. без залога в основном выдается сумма до 3 млн руб.;
  2. основной валютой для кредитования начинающих предпринимателей является рубль;
  3. срок кредита для заемщиков без опыта ведения бизнеса составляет 3–3,5 года;
  4. базовая ставка может быть скорректирована; более лояльные условия банки готовы предложить предпринимателям с опытом работы от полугода и заемщикам, имеющим возможность оформить обеспечение;
  5. кредиты для создания малого бизнеса предоставляются при соблюдении достаточно жестких условий (работа по схеме франчайзинга, узкая специализация в рамках определенной государственной программы, наличие положительного опыта ведения бизнеса).

Умение принимать правильные решения

Предприниматель всегда должен быть хорошим аналитиком. Особенно это касается вопросов кредитования. Перед посещением банка нужно выбрать для себя оптимальную схему получения и погашения займа, определить наиболее перспективные в этом отношении финансовые организации, правильно оценить свои возможности. Банковские специалисты часто анализируют кредитоспособность различных компаний. Они нередко замечают в бизнес-планах начинающих предпринимателей критические ошибки, которые приведут к серьезным финансовым проблемам. В этом случае отказ в получении кредита должен быть не поводом для огорчения, а стимулом к дальнейшей работе. Если бизнес-идея действительно хороша, то всегда можно:

  • доработать бизнес-план с учетом замечаний банка;
  • запустить пилотный проект с минимальными собственными вложениями и обратиться за кредитом через полгода, имея опыт успешного ведения бизнеса;
  • получить денежные средства на правах физического лица (кредит без обеспечения, под поручительство или под залог).

Tags:

About the author

Собственный бизнес без стартового капитала: Как начать и организовать бизнес.

Комментариев нет

Субсидии на создание собственного бизнеса. Государственная поддержка и льготы для бизнеса.

Комментариев нет

Кредит на открытие собственного бизнеса

Комментариев нет

Кредит для старта бизнеса

Комментариев нет

Где взять начальный капитал? Как создать стартовый капитал?

Комментариев нет

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


4 + семь =