Банковские кредиты Стартовый капитал

Кредит на открытие собственного бизнеса

Январь 28th, 2014 0 отзывов

Кредит на открытие собственного бизнеса

image1Важность для экономики страны развитого малого предпринимательства сегодня не подвергается сомнениям. Выдавая кредиты на открытие собственного бизнеса клиентам, банки формируют класс собственников. В стране с развивающимися рыночными отношениями количество желающих открыть собственное дело постоянно возрастает. И первым вопросом, встающим перед начинающим бизнесменом, после формирования бизнес-идеи и подбора необходимых специалистов, является поиск финансовых ресурсов, необходимых для старта. В этой связи остро встает вопрос доступности банковских продуктов для таких заемщиков.

Рассмотрев текущие продукты Российских банков можно отметить, что кредит на открытие бизнеса предлагает Сбербанк, ориентируя свою кредитную поддержку именно для начинающих предпринимателей. В то же время большое количество банков предлагают различные кредитные продукты для развития уже действующих компаний.

image2Крупнейший банк России предлагает индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам, образованным в виде обществ с ограниченной ответственностью и собственно физическим лицам, желающим стать независимыми предпринимателями в течение 3 дней рассмотреть возможность оказать им кредитную поддержку в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Условием этой кредитной организации для заемщика, желающего взять кредит на открытие бизнеса по типовому, разработанному партнером банка бизнес-плану, является отсутствие у заявителя текущей предпринимательской деятельности в течение последних 3 месяцев.

Воспользоваться таким предложением банка могут индивидуальные предприниматели или физические лица, чей возраст не превышает 60 лет. При этом, общим условием, как для частных лиц, так и для юридических, является разделение ими риска проведения этой сделки с банком. Это выражается в необходимости участия заемщиком в финансировании предлагаемого проекта в размере не менее 20% собственных средств.

В случае приемлемости такого условия, в банк необходимо представить:

  • заявление – анкету стандартной формы;
  • паспорт гражданина России;
  • Военный билет или приписное свидетельство;
  • Документ, подтверждающий временную регистрацию в регионе обращения за кредитом (при наличии);
  • Документы, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или юридического лица, а так же отсутствие текущей предпринимательской деятельности.

image3Кредит на открытие бизнеса индивидуального предпринимателя (ИП) предоставляется в виде не возобновляемой кредитной линии, когда денежные средства банка перечисляются на расчетный счет заемщика по мере возникновения в них необходимости. Для снижения риска не возврата средств, банк требует предоставить Поручительство физического лица. Так же в качестве обеспечения могут быть оформлены приобретаемые в рамках финансируемого проекта активы, не относящиеся к оборотным фондам.

Такой кредит на открытие своего дела выдается банком на срок от 6 до 42 месяцев. Причем, если заемщик в состоянии погасить полученные средства за 2 года, процентная ставка по ним будет установлена 17,5 % годовых. Более длительный срок кредитования влечет за собой начисление процентов, на имеющуюся задолженность, исходя из 18.5% годовых. Погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно ануитетными платежами. При наличии финансовых возможностей заемщик может осуществлять досрочное погашение кредита без уплаты штрафов кредитующему его банку.

image4Учитывая, что кредит на открытие бизнеса остальные банки не стремятся активно предлагать, лицам, нуждающимся к кредитной поддержке своего начинания, следует рассмотреть другие возможности получения заемных средств. Одной из таких возможностей является обращение в кредитное учреждение с запросом на наличные средства, предоставляемые заемщику, выступающему в качестве физического лица.

Такой кредитный продукт предоставляется большим количеством банков. Среди них есть такие, которые предоставляют средства без поручительств третьих лиц и других видов обеспечения возвратности заемных средств.

Например, нескольких крупнейших Российских банков представили следующие условия выдачи наличных средств в размере до 3 миллионов рублей, которые могут быть использованы как кредит под открытие бизнеса:

  • ВТБ 24 готов выдать «Кредит наличными без поручителей» длительностью использования до 7 лет и минимальной процентной ставкой 19%;
  • Банк Москвы предлагает «Деньги наличными от 150 000» на срок до 5 лет и минимальной процентной ставкой 19,9%;
  • Русский стандарт предоставляет «Кредит на миллион» сроком до 4 лет с процентной ставкой, минимальный размер которой установлен на уровне 19 % годовых.

Залог, по выдаваемым наличными средствам, не требует ни один из перечисленных банков, так же как и предоставление поручительства. Единственным препятствием в рассмотренном варианте будет то, что ВТБ 24 и Банк Москвы хотят получить официальное подтверждение получаемых заемщиками доходов, что естественно трудноосуществимо для людей, уже переставших работать по найму или длительное время не осуществляющих предпринимательскую деятельность.

В таком случае им стоит рассмотреть вопрос возможности получить кредит под открытие малого бизнеса в виде наличных средств без подтверждения получаемых доходов. При этом нужно, чтобы для старта было достаточно средств до 1 миллиона рублей, и планируемый бизнес приносил доход, достаточный для покрытия процентов, начисляемых по заемным средствам в размере 25% и выше.

image5Кредитование в иностранной валюте не имеет на текущий момент широкого размаха. Это связано с высокими валютными рисками, присущими таким операциям, при процентных ставках по ним практически сравнявшимися со ставками по рублевым кредитам. Так, Росевробанк предлагает номинированные в евро и долларах средства в размере 25-50 тысяч единиц сроком до 5 лет с процентной ставкой 15%-17% годовых. При этом обращаться в банк, чтобы получить в кредит на открытие бизнеса средства в иностранной валюте, стоит только в том случае, если собственное дело будет приносить доход в этой же валюте.

Возможности получить заемные средства в банке и открыть свое дело сегодня есть у каждого. Для этого необходимо лишь приложить усилия и настойчивость, и тогда мечта стать независимым предпринимателем перестанет быть несбыточной.

Tags:

About the author

Собственный бизнес без стартового капитала: Как начать и организовать бизнес.

0 отзывов

Субсидии на создание собственного бизнеса. Государственная поддержка и льготы для бизнеса.

0 отзывов

Кредит на начало бизнеса

0 отзывов

Кредит для старта бизнеса

0 отзывов

Где взять начальный капитал? Как создать стартовый капитал?

0 отзывов

Добавить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


11 + 2 =