Банковские кредиты Стартовый капитал

Кредит для старта бизнеса

Кредит на бизнес с нуля: суровая российская реальность

Средний и малый бизнес (СМБ) является одной из основ нормально функционирующей экономики. Вклад частных предпринимателей в странах ЕС, Японии и США в ВВП оценивается на уровне 55%-70%. В России бизнес развит не так хорошо: он дает не более 22%-25% валового внутреннего продукта.
Одной из главных проблем развития СМБ в России является усложненная процедура получения кредита в коммерческом банке. Тяжелее всего приходится предпринимателям, которые находятся в начале пути.
То есть, тем, кому интересен кредит для старта малого бизнеса.
С одной стороны, банки не против финансирования предпринимательства. С другой стороны, они не могут позволить себе рисковать, предпочитая перестраховаться на этот счет. Сделать это им позволяет не только наличие залога у субъекта СМБ и возможность привлечь поручителя, но и анализ финансовых документов. Однако здесь и кроется главная проблема: бизнес ни дня не работал, а потому никакой отчетности его владелец представить банку не может.

Выход есть!

Несмотря на прохладное отношение коммерческих банков к стартапам, получить кредит можно. Далее мы рассмотрим наиболее интересные и — самое главное! — реальные варианты получения финансирования для своего бизнеса.
Открыть собственное дело позволяет кредит “Бизнес-старт” от Сбербанка России.
Главная особенность программы заключается в том, что деньги выдаются только при условии приобретения франшизы (список франчайзеров устанавливается банком) или же на основании бизнес-плана, разработанного партнером Сбера.

Используя ссуду, можно открыть:

  • магазин;
  • фитнес-клуб;
  • салон красоты;
  • кафе.

Кредит “Бизнес-старт” Сбербанк предлагает на следующих условиях:

  • Процентная ставка — 18,5%
  • Максимальная сумма — 3 000 000 рублей
  • Срок кредитования — до 3,5 лет
  • Валюта — только российский рубль

Про кредит “Бизнес-старт” отзывы более или менее одинаковые. Одним из главных минусов предприниматели считают необходимость целевого расходования средств, то есть, только на покупку франшизы или построение бизнеса по типовому варианту.
Сбербанковский продукт относится к залоговым программам кредитования. В качестве обеспечения принимаются: поручительство физических лиц и/или приобретаемые внеоборотные активы. Кроме того, если выбран типовой бизнес-план, компания-партнер Сбербанка, разработавшая его, поручается за заемщика в размере 20% от размера кредита.
Еще один пример такой программы — “Бизнес-кредит” от Газстройбанка (выдается только в рублях). В рамках него возможно получение суммы до 10 000 000 рублей под 14%-21% годовых. Максимальный срок пользования заемными средствам устанавливается индивидуально.

Валютные кредиты малому бизнесу с нуля под залог

В иностранной валюте (в долларах США) готовы кредитовать Росбанк и Уралсиб.
Росбанк предлагает оформить кредит “Предприятию” на сумму до 40-360 млн. рублей (малый бизнес) или от 360 млн. рублей до 4 млрд. рублей (средний бизнес). Ставка по продукту — от 8,5% годовых. Максимальный срок — 5 лет. Обеспечением могут выступать оборудование, объекты недвижимости, транспорт и товары, находящиеся в обороте.
По программе “Бизнес-Оборот” от банка Уралсиб можно взять от 17 тысяч долларов на срок до 3-х лет. Минимальный процент по кредиту — 6% годовых. Средства выдаются под залог товаров в обороте, автотранспорта, земли, долговых обязательств, недвижимости. Возможно также предоставление залога в виде ТМЦ.

Беззалоговое кредитование бизнеса

Предпринимателю, который не имеет возможности предоставить обеспечение по кредиту, получить деньги на развитие сложно. Но не невозможно.
Из рублевых продуктов наиболее интересно выглядит кредит “Инвестиционный” (ПримСоцБанк), а из долларовых — кредит “Для малого и среднего бизнеса” от Заубер Банка.
ПримСоцБанк предлагает максимально упрощенную процедуру оформления кредита, который выдается на следующих условиях:

  • Сумма — от 100 тысяч
  • Ставка — 14,5%-17,5%
  • Срок — до 6-ти лет
  • Форма выдачи — срочный заем или кредитная линия

Заубер Банк работает с заемщиками с хорошей или отличной кредитной историей. Условия предоставления кредита для старта малого бизнеса:

  • Сумма — до 1,5 миллионов
  • Ставка — от 11%
  • Срок — до 3-х лет

Какие документы понадобятся, чтобы оформить кредит?

Анализ кредитных продуктов показывает, что требования в этом плане не слишком разнятся от банка к банку.
Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, индивидуальному предпринимателю необходимо представить в банк:

  • заполненную анкету-заявку установленной формы;
  • гражданский паспорт РФ;
  • временную регистрацию (если имеется);
  • военный билет (для мужчин-заемщиков до 27-ми лет предусмотрена подача в банк приписного свидетельства);
  • Свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
  • разрешение на занятие деятельностью, требующей лицензирования;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • финансовые документы.

Перечень бумаг, предоставляемых поручителем, аналогичен.
Что касается предприятий сегмента среднего бизнеса, то пакет документов для кредитной организации включает:
Устав предприятия в действующей редакции (все дополнения, а также изменения должны быть зарегистрированы в установленном порядке);

  • свидетельство о госрегистрации и внесении записи о юридическом лице в ЕГРЮЛ;
  • Решение одного участника/Протокол общего собрания участников касательно избрания исполнительного органа или передачи его полномочий организации (коммерческой) или индивидуальному предпринимателю;
  • Протокол или Решение об избрании Совета директоров;
  • Протокол или Решение об одобрении получения кредита;
  • разрешение на осуществление деятельности, требующей лицензирования;
  • приказ о назначении на должность главного бухгалтера организации;
  • Свидетельство, выданное ФНС (подтверждающее постановку юридического лица на учет).

В зависимости от выбранного банка, перечень необходимых для кредита документов может изменяться, но не критично.

Мнение государства…

В июле прошлого года на совещании, посвященном развитию отечественного банковского сектора, Президент РФ Владимир Владимирович Путин однозначно высказался о необходимости совершенствования механизма предоставления финансирования субъектам среднего и малого бизнеса.
В частности, глава государства считает, что время разработки действенных мер по оптимизации процедуры кредитования уже давно пришло. Владимир Владимирович напомнил участникам совещания, что проблемой финансирования бизнеса в свое время занималась Эльвира Набиуллина (глава ЦБ РФ), Андрей Белоусов (советник Президента по вопросам экономики), Алексей Улюкаев (бывший заместитель главы Банка России). Впрочем, каких-то фундаментальных предложений никто из означенных лиц не внес.

Также Президент отметил, что банки, безусловно, стремятся работать с крупными предприятиями. Их стремление понятно, но корпоративные клиенты — это еще не вся экономика, добавил Владимир Путин.

… и реальные действия

Исполнять полученное от главы государства поручение правительство начало только в декабре 2013-го. С целью дополнительной поддержки малого и среднего бизнеса решено было создать ФГФ (Федеральный гарантийный фонд). Предполагается, что он будет представлять собой небанковскую депозитно-кредитную организацию.
К сожалению, в федеральном бюджете на 2014 год средства на создание предусмотрены не были. Необходимую сумму планировалось получить в результате перераспределения средств, предусмотренных на дополнительную поддержку некоторых отраслей экономики. Хотя Министерство финансов РФ неоднократно высказывало мысль о привлечении средств коммерческих банков. Опыт развитых стран показывает, что банки и сами заинтересованы в этом, так как ФГФ позволит нивелировать риски кредитования среднего и малого бизнеса.
По состоянию на сегодняшний день в регионах уже существуют гарантийные организации. Однако специализируются они на выдаче кредитов на бизнес с нуля в размере до 100 000 000 рублей. Средний же бизнес, которому интересны беззалоговые займы от 1,5 миллиардов рублей и выше (на строительство завода, например), остается не у дел.

Резюмируем

Таким образом, у отечественного бизнеса есть два пути решения вопроса с дополнительным финансированием. Первый — пытаться получить кредит под бизнес с нуля на условиях, которые сегодня предлагают банки. Второй — надеяться, что уже в этом году поддержка государства станет действительно реальной.
Судя по тому, как выполняются поручения Президента, помощь придет нескоро. Но кто знает, это ведь только запрягаем мы долго, но едем, как известно, очень быстро.

Tags:

About the author

Собственный бизнес без стартового капитала: Как начать и организовать бизнес.

Комментариев нет

Субсидии на создание собственного бизнеса. Государственная поддержка и льготы для бизнеса.

Комментариев нет

Кредит на открытие собственного бизнеса

Комментариев нет

Кредит на начало бизнеса

Комментариев нет

Где взять начальный капитал? Как создать стартовый капитал?

Комментариев нет

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


4 + 14 =