Кредит для старта бизнеса
Кредит на бизнес с нуля: суровая российская реальность
Средний и малый бизнес (СМБ) является одной из основ нормально функционирующей экономики. Вклад частных предпринимателей в странах ЕС, Японии и США в ВВП оценивается на уровне 55%-70%. В России бизнес развит не так хорошо: он дает не более 22%-25% валового внутреннего продукта.
Одной из главных проблем развития СМБ в России является усложненная процедура получения кредита в коммерческом банке. Тяжелее всего приходится предпринимателям, которые находятся в начале пути.
То есть, тем, кому интересен кредит для старта малого бизнеса.
С одной стороны, банки не против финансирования предпринимательства. С другой стороны, они не могут позволить себе рисковать, предпочитая перестраховаться на этот счет. Сделать это им позволяет не только наличие залога у субъекта СМБ и возможность привлечь поручителя, но и анализ финансовых документов. Однако здесь и кроется главная проблема: бизнес ни дня не работал, а потому никакой отчетности его владелец представить банку не может.Выход есть!
Несмотря на прохладное отношение коммерческих банков к стартапам, получить кредит можно. Далее мы рассмотрим наиболее интересные и — самое главное! — реальные варианты получения финансирования для своего бизнеса.
Открыть собственное дело позволяет кредит “Бизнес-старт” от Сбербанка России.
Главная особенность программы заключается в том, что деньги выдаются только при условии приобретения франшизы (список франчайзеров устанавливается банком) или же на основании бизнес-плана, разработанного партнером Сбера. Используя ссуду, можно открыть:- магазин;
- фитнес-клуб;
- салон красоты;
- кафе.
- Процентная ставка — 18,5%
- Максимальная сумма — 3 000 000 рублей
- Срок кредитования — до 3,5 лет
- Валюта — только российский рубль
Валютные кредиты малому бизнесу с нуля под залог
В иностранной валюте (в долларах США) готовы кредитовать Росбанк и Уралсиб. Росбанк предлагает оформить кредит “Предприятию” на сумму до 40-360 млн. рублей (малый бизнес) или от 360 млн. рублей до 4 млрд. рублей (средний бизнес). Ставка по продукту — от 8,5% годовых. Максимальный срок — 5 лет. Обеспечением могут выступать оборудование, объекты недвижимости, транспорт и товары, находящиеся в обороте. По программе “Бизнес-Оборот” от банка Уралсиб можно взять от 17 тысяч долларов на срок до 3-х лет. Минимальный процент по кредиту — 6% годовых. Средства выдаются под залог товаров в обороте, автотранспорта, земли, долговых обязательств, недвижимости. Возможно также предоставление залога в виде ТМЦ.Беззалоговое кредитование бизнеса
Предпринимателю, который не имеет возможности предоставить обеспечение по кредиту, получить деньги на развитие сложно. Но не невозможно. Из рублевых продуктов наиболее интересно выглядит кредит “Инвестиционный” (ПримСоцБанк), а из долларовых — кредит “Для малого и среднего бизнеса” от Заубер Банка. ПримСоцБанк предлагает максимально упрощенную процедуру оформления кредита, который выдается на следующих условиях:- Сумма — от 100 тысяч
- Ставка — 14,5%-17,5%
- Срок — до 6-ти лет
- Форма выдачи — срочный заем или кредитная линия
- Сумма — до 1,5 миллионов
- Ставка — от 11%
- Срок — до 3-х лет
Какие документы понадобятся, чтобы оформить кредит?
Анализ кредитных продуктов показывает, что требования в этом плане не слишком разнятся от банка к банку.
Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, индивидуальному предпринимателю необходимо представить в банк:- заполненную анкету-заявку установленной формы;
- гражданский паспорт РФ;
- временную регистрацию (если имеется);
- военный билет (для мужчин-заемщиков до 27-ми лет предусмотрена подача в банк приписного свидетельства);
- Свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
- разрешение на занятие деятельностью, требующей лицензирования;
- свидетельство о постановке на учет в ФНС;
- финансовые документы.
- свидетельство о госрегистрации и внесении записи о юридическом лице в ЕГРЮЛ;
- Решение одного участника/Протокол общего собрания участников касательно избрания исполнительного органа или передачи его полномочий организации (коммерческой) или индивидуальному предпринимателю;
- Протокол или Решение об избрании Совета директоров;
- Протокол или Решение об одобрении получения кредита;
- разрешение на осуществление деятельности, требующей лицензирования;
- приказ о назначении на должность главного бухгалтера организации;
- Свидетельство, выданное ФНС (подтверждающее постановку юридического лица на учет).
Мнение государства…
В июле прошлого года на совещании, посвященном развитию отечественного банковского сектора, Президент РФ Владимир Владимирович Путин однозначно высказался о необходимости совершенствования механизма предоставления финансирования субъектам среднего и малого бизнеса.
В частности, глава государства считает, что время разработки действенных мер по оптимизации процедуры кредитования уже давно пришло. Владимир Владимирович напомнил участникам совещания, что проблемой финансирования бизнеса в свое время занималась Эльвира Набиуллина (глава ЦБ РФ), Андрей Белоусов (советник Президента по вопросам экономики), Алексей Улюкаев (бывший заместитель главы Банка России). Впрочем, каких-то фундаментальных предложений никто из означенных лиц не внес.Также Президент отметил, что банки, безусловно, стремятся работать с крупными предприятиями. Их стремление понятно, но корпоративные клиенты — это еще не вся экономика, добавил Владимир Путин.
… и реальные действия
Исполнять полученное от главы государства поручение правительство начало только в декабре 2013-го. С целью дополнительной поддержки малого и среднего бизнеса решено было создать ФГФ (Федеральный гарантийный фонд). Предполагается, что он будет представлять собой небанковскую депозитно-кредитную организацию.
К сожалению, в федеральном бюджете на 2014 год средства на создание предусмотрены не были. Необходимую сумму планировалось получить в результате перераспределения средств, предусмотренных на дополнительную поддержку некоторых отраслей экономики. Хотя Министерство финансов РФ неоднократно высказывало мысль о привлечении средств коммерческих банков. Опыт развитых стран показывает, что банки и сами заинтересованы в этом, так как ФГФ позволит нивелировать риски кредитования среднего и малого бизнеса.
По состоянию на сегодняшний день в регионах уже существуют гарантийные организации. Однако специализируются они на выдаче кредитов на бизнес с нуля в размере до 100 000 000 рублей. Средний же бизнес, которому интересны беззалоговые займы от 1,5 миллиардов рублей и выше (на строительство завода, например), остается не у дел.