Облигации считаются достаточно стабильным и консервативным инструментом для торговли на рынке. Они способны обеспечить постоянный доход, и, если выбрать правильно, то вполне высокий. Итак, сегодня поговорим о том, как заработать на облигациях.
Облигации: подробнее об инструменте
Облигация является долговой ценной бумагой, обязывающей должника вернуть, взятые с процентами в долг средства. Причем, срок возврата в подавляющем большинстве случаев строго оговорен. Выпускает облигации эмитент, он и является должником. То есть, приобретая облигации, вы даете деньги в долг предприятию, которое их выпустило, а получаете назад и вложенные средства и проценты по ним.
Обычным примером из жизни можно считать простую расписку, пусть даже между частными лицами. Вы попросили знакомых одолжить вам энную сумму. Вам не отказали, однако назначили годовой процент, к примеру – 10%. То есть, через год вы должны будете отдать знакомым уже большую сумму, рассчитывающуюся исходя из указанного процента. С вас берут расписку, в которой подробно описаны все условия соглашения, которая является гарантией.
Разновидности облигаций
Долговые бумаги делятся на 3 разновидности в зависимости от того, кто выпустил ценную бумагу:
- Государственные. Считаются одними из самых стабильных и надежных. Основное преимущество заключается в практически полном отсутствии рисков. Недостаток – очень невысокая доходность. Много заработать не удастся.
- Региональные. Выпускаются регионами и муниципалитетами. Обладают довольно низкой ликвидностью, в основном принадлежат крупным городским округам. Здесь риски несколько выше, но все это компенсируется несколько более высоким процентом.
- Корпоративные. Это бумаги, выпускаемые компаниями. Вероятность того, что предприятие будет и дальше работать, ниже, чем существовать страна или регион. Именно поэтому доходность данных бумаг гораздо выше.
Первые два вида облигаций не облагаются НДФЛ, третий – облагается.
Существует ли возможность заработка на облигациях в РФ
Безусловно! О вероятности и планах на заработки вы можете узнать уже в момент их покупки. Кроме того, в бумагах указан определенный срок погашения и график выплаты процентов.
Причем, вам нет нужды ждать этой даты, вы можете просто продать бумагу в любую минуту. Однако теперь ее стоимость будет напрямую зависит от экономической ситуации, и здесь все неопределенно – вы можете как заработать, так и потерять.
В основном прибыльность бумаг напрямую зависит от надежности эмитента. Невысокие риски сопровождаются высокой доходностью и напротив. На гособлигациях существует возможность заработать от 5 до 11% в год. В данном случае тоже играет роль срок погашения.
Высокую прибыль – от 16 до 33% годовых могут принести такие крупные компании, как Газпром, Лукойл и т.д. Предприятия поменьше обещают до 18%.
Преимущества и недостатки вложений в облигации
К очевидным плюсам данного рода вложений можно отнести:
- гораздо более высокая прибыльность в сравнении с банковскими депозитами;
- серьезные гарантии, которые изначально заложены в документе;
- доступная цена бумаг – стоимость 1 облигации около 1000 рублей;
- при реализации облигаций ранее указанного срока проценты не сгорают, в этом случае остается наколенный купонный доход;
- даже ухудшение политической и экономической ситуации в стране не повлияет на конечную прибыль;
- на рынке представлено большое количество облигаций, предлагающих самые выгодные условия;
- сделку можно заключить довольно быстро.
К отрицательным сторонам инструмента можно отнести:
- отсутствие страховки, то есть, если эмитент ликвидирован, никто не не возместит вам убытки;
- стоимость облигаций может быть разной.
Какие риски в покупке облигаций
- Дефолт. Когда эмитент не имеет возможности выполнить свои обязательства, объявляется технический дефолт. Когда ситуация на протяжении 10 суток не исправляется – полный дефолт.
- Инфляция. Прибыльность по бумагам в разный период может быть разной. К примеру, если процент по ЦБ будет 8%, а скорость инфляции выше, скорее всего вы останетесь в убытке.
- Валютные издержки. Если вы выбираете для вложений иностранные активы, то прибыль будет в иностранной валюте. При ослаблении курса рубля прибыль увеличится, при усилении – уменьшится.
Купить облигации разных эмитентов можно следующими способами:
- Через брокера. Сегодня многие компании предоставляют клиентам доступ к таким активам. Главное – выбрать надежного брокера.
- ИИС – особый тип брокерского счета, основным преимуществом которого является возможность получения налоговых льгот – ежегодного вычета в 13% при сумме пополнения до 400 000 руб.
- ПИФ. Здесь собраны долговые бумаги разных корпораций. Все регулирует наемный работник.
В день погашения актив исчезает из нашего портфеля, а спустя некоторое время на счет поступает сумма вклада и процент.